El crédito permite pedir dinero prestado y devolverlo a lo largo del tiempo. Si se usan con prudencia, las tarjetas de crédito pueden ayudar a mejorar tu historial crediticio.

Muchas tarjetas de crédito ofrecen protección de compra y recompensas, como reembolsos en efectivo o puntos canjeables. Sin embargo, las comisiones y los intereses pueden acumularse rápidamente y reducir el valor de estas recompensas.

Conveniencia

El crédito online es la posibilidad de pedir dinero prestado a un prestamista mediante una tarjeta de crédito u otra cuenta de pago digital. Esto permite comprar artículos y servicios ahora y pagarlos después. Además, permite obtener recompensas por las compras, como millas aéreas o reembolsos equivalentes a un porcentaje de ciertas transacciones.

Si bien existen muchas alternativas al crédito, como el efectivo, las tarjetas de débito y las tarjetas prepago, las tarjetas de crédito ofrecen una forma práctica de gastar dinero. Cuando se usan de forma responsable, las tarjetas de crédito pueden ayudar a las personas a construir un historial crediticio, lo que puede traducirse en tasas de interés más bajas en los préstamos y mejores ofertas de trabajo. Además, las tarjetas de crédito pueden ayudar a las personas a administrar sus finanzas, permitiéndoles controlar sus gastos y llevar un registro de sus saldos.

Las compañías de tarjetas de crédito suelen verificar la identidad de los solicitantes mediante una consulta de crédito antes de otorgarles un préstamo. Esto ayuda a reducir el riesgo de fraude y otros problemas, y puede influir en el monto y las condiciones del préstamo o crédito ofrecido. Los empleadores también utilizan el informe crediticio al contratar personal, y las entidades financieras al aprobar hipotecas y préstamos para automóviles. Algunas entidades ofrecen un proceso de precalificación en línea que se puede completar rápidamente sin afectar la calificación crediticia del solicitante. Esto puede ser útil para comparar ofertas de préstamos, requisitos mínimos, tasas de interés y plazos de pago.

Seguridad

La seguridad del crédito en línea es una de las principales preocupaciones de los consumidores. Los ciberdelincuentes buscan constantemente nuevas formas de robar información de tarjetas de crédito y utilizarla para realizar compras fraudulentas. Las redes de tarjetas de crédito como Visa y Mastercard, así como los bancos y las cooperativas de crédito emisoras de tarjetas, se esfuerzan por mejorar sus medidas de seguridad.

Por ejemplo, las medidas de seguridad de Visa incluyen la capacidad de detectar patrones de comportamiento que indiquen un posible fraude. Por ejemplo, busca transacciones con importes significativamente superiores al gasto habitual del titular o realizadas en un horario inusual. Si se detecta un comportamiento sospechoso, la red de Visa puede alertar al titular y a la entidad emisora ​​de la tarjeta.

Tener una tarjeta de crédito también ofrece otras protecciones al consumidor, como la resolución de disputas y límites de responsabilidad. Por ejemplo, si sospecha que ha sido víctima de minicréditos con asnef en 10 minutos robo de identidad y que su tarjeta se ha utilizado para realizar compras fraudulentas, la compañía emisora ​​de la tarjeta generalmente se encargará de resolver la disputa. Esto le ahorrará el engorro de intentar resolverla directamente con su banco.

Algunas tarjetas también ofrecen otros beneficios para el consumidor, como seguros para coches de alquiler y garantías extendidas. Algunas incluso permiten a los usuarios autorizados realizar compras y generar historial crediticio, aunque el titular principal es el responsable de mantener los gastos por debajo del límite y de realizar los pagos.

Recompensas

Las tarjetas de crédito con recompensas son ideales para quienes realizan compras frecuentes a diario. Estas tarjetas suelen premiar a sus titulares con puntos, millas o reembolsos en efectivo. Los puntos y las millas se pueden canjear por descuentos en viajes u otros bienes y servicios, mientras que el reembolso en efectivo se puede aplicar como crédito en el estado de cuenta. Muchas tarjetas también incluyen protecciones de compra, como garantías extendidas y seguros para alquiler de autos. Sin embargo, muchas tienen una cuota anual y algunas establecen un límite máximo de efectivo o puntos que se pueden canjear cada año.

Algunas tarjetas ofrecen un porcentaje fijo de recompensas en todas las compras, mientras que otras premian ciertas categorías de gasto con tasas más altas. Por ejemplo, la tarjeta ThankYou Premier de Citi ofrece un 2 % de recompensas en todas las compras netas elegibles, con un 1 % adicional al pagar la factura. Esta es una buena tarjeta para los consumidores que buscan simplicidad, ya que no tiene categorías de bonificación que controlar ni límites de gasto que gestionar.

Por lo general, las recompensas de tu tarjeta de crédito tardan entre uno y dos ciclos de facturación en aparecer en tu cuenta. Una vez que se reflejen, podrás consultarlas y canjearlas a través del portal o la aplicación de tu banco. Dependiendo de la tarjeta, podrás canjear las recompensas como crédito en tu estado de cuenta, depósito directo en tu cuenta bancaria o incluso mediante cheques enviados por correo. Sin embargo, es importante recordar que las recompensas de las tarjetas de crédito no son deducibles de impuestos.

Escucha

Un servicio de monitoreo de crédito rastrea los cambios en tu historial crediticio y te alerta cuando ocurren, evitando que te pierdas información importante. También te ayuda a estar un paso por delante de los estafadores, notificándote en cuanto alguien intenta abrir una cuenta a tu nombre o si los informes crediticios muestran actividad sospechosa que podría indicar robo de identidad.

La mayoría de los servicios de monitoreo de crédito rastrean las tres agencias de crédito, aunque algunos solo monitorean dos o menos. Es importante encontrar un servicio que supervise las tres agencias para obtener la cobertura más completa posible. También debe buscar un servicio que proporcione información detallada sobre su puntaje crediticio e incluya una forma sencilla de impugnar datos inexactos o fraudulentos.

Muchos servicios de monitoreo de crédito son independientes y, a menudo, no ofrecen una protección integral contra el robo de identidad. Por ejemplo, estos servicios podrían no alertarte sobre actividades no autorizadas en tus cuentas financieras o en la web oscura, y generalmente requieren que aceptes un arbitraje vinculante en caso de disputa con las agencias de crédito. Para protegerte completamente contra el robo de identidad, considera una solución integral como Aura, que ofrece monitoreo de crédito de tres agencias, protección contra el robo de identidad y seguridad digital, un generoso seguro contra el robo de identidad y asistencia para el bloqueo de crédito. Aura también ofrece actualizaciones periódicas de puntaje e informe crediticio, así como alertas en tiempo real sobre cuentas y transacciones nuevas y existentes.